Definição de mutuário

Mutuário , com origem etimológica em praestatus (do idioma latino), é o adjetivo que é aplicado na pessoa que recebe dinheiro emprestado . O mutuário, portanto, é aquele que solicita um empréstimo e acessa um valor com a exigência de devolvê-lo sob certas condições.

Pode-se indicar, assim, que um empréstimo (também chamado crédito ) é uma transação financeira que liga duas partes: o tomador (que pede e recebe o dinheiro emprestado) e o credor (quem fornece o dinheiro: geralmente é um banco ou outro tipo de instituição financeira).

Normalmente, o mutuário se aproxima do credor com um pedido de empréstimo. O credor, depois de analisar a solvência da pessoa (para saber qual é o risco de inadimplência), concederá uma certa quantia de dinheiro como um empréstimo sob certas condições: uma taxa de juros, um prazo para devolver o empréstimo, etc. Após a expiração do período acordado, se ambas as partes respeitarem as condições, o credor receberá uma quantia em dinheiro superior à dada ao mutuário e essa diferença será constituída como seu lucro para a operação.

Um mutuário também pode ser um usuário ou cliente que recebe um determinado serviço . Uma empresa que distribui eletricidade, para citar uma possibilidade, é a provedora de um serviço cujos mutuários são todas aquelas pessoas que podem usar eletricidade em suas casas. Como no caso dos empréstimos em dinheiro, o vínculo entre o credor e o devedor geralmente está sujeito a um contrato ou a determinadas condições estabelecidas por lei.

O mutuário e a hipoteca

Um dos tipos mais comuns de empréstimos é a hipoteca, que é um produto oferecido pelos bancos para ter uma certa quantia de dinheiro, que deve ser devolvida juntamente com o percentual de juros que corresponde a uma série de pagamentos periódicos que são estabelecer no momento da contratação da obrigação. O nome "hipoteca" refere-se ao fato de que, neste caso, uma hipoteca é imposta sobre a propriedade de um cliente (geralmente, uma casa).

Ao receber um empréstimo hipotecário, o mutuário concorda em cumprir as obrigações acima mencionadas, sabendo que ele pode perder a propriedade que foi fixada como garantia. Além da figura do credor, que geralmente é um banco, mas também pode ser uma pessoa ou outra entidade, é o fiador , que é a pessoa que dá ao credor a garantia de que o dinheiro será devolvido no prazo e forma que concordou com o mutuário.

Dependendo do caso e das possibilidades do mutuário, pode haver um ou mais fiadores para um contrato de empréstimo hipotecário. Quando houver mais de um, eles podem ser conjuntos (se cada um estiver comprometido para enfrentar o total da dívida ) ou conjunto (se cada um corresponder a cobrir uma parte do empréstimo).

É importante notar que apenas quando o credor resolveu que o mutuário é insolvente , isto é, não pode se encarregar de sua dívida com o primeiro, pode ir contra a garantia de exigir que ele cumpra sua obrigação. Quando há vários fiadores, em teoria, você só pode pedir a cada um deles o valor proporcional do empréstimo; Por outro lado, a prática mostra uma realidade diferente, uma vez que o normal é que os fiadores renunciem a tal benefício , para que o credor possa processar qualquer um deles o total da dívida sem sequer creditar a insolvência do devedor.

Não é estranho que tantas pessoas acabem perdendo tudo depois de terem feito um empréstimo hipotecário que as arruina financeiramente. De fato, os casos de suicídio são comuns em face do desespero causado por ficar na rua e com uma dívida impagável.

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